तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य SIP करण्यासाठी तुमच्या कष्टाने कमावलेला पैसा हुशारीने गुंतवणे फार महत्वाचे आहे. तुम्ही संभाव्य वाढ आणि लवचिकता देणारा अल्पकालीन गुंतवणूक पर्याय शोधत असाल तर, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) वर्षभराची गुंतवणूक तुमच्या गरजेनुसार होऊ शकते. चला 1-वर्षाच्या SIP च्या जगात पाहू आणि 2024 मध्ये उपलब्ध असलेल्या सर्वोत्तम पर्यायांबद्दल जाणून घेऊ.
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) म्हणजे काय?
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, सामान्यतः SIP म्हणून ओळखले जाते, ही एक लोकप्रिय गुंतवणूक धोरण आहे जी तुम्हाला नियमितपणे एक निश्चित रक्कम गुंतवण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंडएकाच वेळी मोठी रक्कम गुंतवण्याऐवजी, तुम्ही तुमची गुंतवणूक कालांतराने, साधारणपणे दर महिन्याला पसरवू शकता. ही पद्धत अनेक फायदे देते:
1. शिस्तबद्ध गुंतवणूक: एसआयपी नियमित गुंतवणूक स्वयंचलित करून सातत्यपूर्ण बचतीच्या सवयींना प्रोत्साहन देतात.
2. रुपयाची सरासरी किंमत: ठराविक कालावधीत एक निश्चित रक्कम गुंतवून, तुम्ही किमती कमी असताना अधिक युनिट्स आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करता, ज्यामुळे कालांतराने तुमची प्रति युनिट सरासरी किंमत कमी होते.
3. लवचिकता: तुम्ही थोड्या रकमेपासून सुरुवात करू शकता आणि तुमच्या आर्थिक स्थितीनुसार तुमची गुंतवणूक वाढवू किंवा कमी करू शकता.
4. चक्रवाढ व्याजाची शक्ती: नियमित गुंतवणूक केल्याने चक्रवाढ परतावा मिळू शकतो, ज्यामुळे तुमची संपत्ती दीर्घकाळात वाढू शकते.
उदाहरणार्थ, तुम्ही एका वर्षासाठी SIP मध्ये दरमहा ₹5,000 ची गुंतवणूक केल्यास, तुम्ही एकूण ₹60,000 ची गुंतवणूक कराल. फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून, ही रक्कम वर्षाच्या अखेरीस मोठ्या रकमेत बदलू शकते.
2024 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी भारतात 1 वर्षासाठी 5 सर्वोत्तम SIP योजना
एका वर्षाच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजासाठी योग्य SIP योजना निवडण्यासाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. येथे पाच उत्कृष्ट कामगिरी करणाऱ्या एसआयपी योजना आहेत ज्या अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी स्थिरतेचे संतुलन आणि संभाव्य परतावा देतात:
टीप: 30 जून 2024 पर्यंत डेटा आणि NAV
या फंडांची निवड त्यांची सातत्यपूर्ण कामगिरी, कमी जोखीम प्रोफाइल आणि अल्पकालीन गुंतवणुकीसाठी योग्यता या आधारावर करण्यात आली आहे.
भारतातील 1 वर्षासाठी शीर्ष SIP गुंतवणूक योजनांचे विहंगावलोकन
● ICICI प्रुडेन्शियल लिक्विड फंड उच्च तरलता राखून स्थिर परतावा प्रदान करण्याचे उद्दिष्ट ठेवते. हे 91 दिवसांपर्यंत मुदतपूर्तीसह अल्प-मुदतीचे कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करते. 0.01% च्या कमी खर्चाचे प्रमाण आणि सुमारे 7.37% च्या 1 वर्षाच्या परताव्यासह, स्थिर परतावा शोधणाऱ्या पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी हा एक आकर्षक पर्याय आहे.
● आदित्य बिर्ला सन लाइफ सेव्हिंग्ज फंड: हा अति-अल्प-कालावधीचा फंड कर्ज आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट पोर्टफोलिओमधील गुंतवणुकीद्वारे स्थिर उत्पन्न निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. 7.63% च्या 1-वर्षाचा परतावा आणि 0.34% च्या खर्चाच्या गुणोत्तरासह, ते अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी परतावा आणि जोखमीचे चांगले संतुलन देते.
● HDFC ओव्हरनाईट फंड: हा फंड उच्च तरलता आणि भांडवलाचे संरक्षण सुनिश्चित करून, अत्यंत जोखीम विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी रातोरात सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतो. परतावा माफक असला तरी (1 वर्षासाठी 6.77%), तो फक्त 0.1% च्या खर्च गुणोत्तरासह सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक ऑफर करतो.
● Axis Liquid Fund: हा फंड उच्च दर्जाच्या, अल्पकालीन कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतो. सुमारे 7.39% च्या 1-वर्षाचा परतावा आणि 0.01% च्या खर्चाचे प्रमाण, हे अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी सुरक्षितता आणि परताव्याचे चांगले मिश्रण देते.
● कोटक बचत निधी: या अल्प-मुदतीच्या फंडाचे उद्दिष्ट कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांमधील गुंतवणुकीद्वारे उत्पन्न मिळवणे आहे. सुमारे 7.41% च्या 1-वर्षाच्या परताव्यासह आणि 0.36% च्या खर्चाचे प्रमाण, हे शुद्ध लिक्विड फंडांपेक्षा किंचित जास्त परतावा देते, ज्यामुळे ते किंचित जास्त जोखीम भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनते.
1 वर्षासाठी SIP मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे
एका वर्षाच्या कालावधीसाठी SIP मध्ये गुंतवणूक केल्यास अनेक फायदे मिळतात:
● कमी जोखीम: अल्प-मुदतीचे कर्ज फंड सामान्यत: उच्च-गुणवत्तेच्या, कमी-जोखीम साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात, ज्यामुळे ते पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनतात.
● उच्च तरलता: बहुतेक निधी सहज रिडम्प्शनची अनुमती देतात, आवश्यकतेनुसार तुमच्या पैशांवर त्वरित प्रवेश करण्याची परवानगी देतात.
● बचत खात्यांपेक्षा चांगला परतावा: परतावा बदलू शकतो, तरीही हे फंड सामान्यत: पारंपारिक फंडांपेक्षा जास्त परतावा देतात.
● लवचिकता: तुमची आर्थिक स्थिती सुधारत असताना तुम्ही थोड्या रकमेपासून सुरुवात करू शकता आणि तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता.
● कर कार्यक्षमता: डेट फंडातून अल्पकालीन भांडवली नफ्यावर तुमच्या आयकर स्लॅब दराने कर आकारला जातो, जो काही गुंतवणूकदारांसाठी मुदत ठेवींवरील व्याज उत्पन्नापेक्षा अधिक अनुकूल असू शकतो.
उदाहरणार्थ, 7% वार्षिक परतावा देणाऱ्या SIP मध्ये तुम्ही दरमहा ₹10,000 ची गुंतवणूक केल्यास, तुम्ही एका वर्षात सुमारे ₹4,500 चा परतावा मिळवू शकता, जे सामान्य बचत खात्यापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.
1 वर्षाची SIP योजना का निवडावी?
1-वर्षाची SIP योजना निवडणे अनेक कारणांसाठी फायदेशीर ठरू शकते:
● अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे: तुमची एक वर्षाच्या आत आर्थिक उद्दिष्टे असतील, जसे की सुट्टीसाठी बचत करणे किंवा डाउन पेमेंट करणे, 1 वर्षाची SIP तुम्हाला ती पद्धतशीरपणे साध्य करण्यात मदत करू शकते.
● शिकण्याचा अनुभव: नवीन गुंतवणूकदारांसाठी दीर्घकालीन वचनबद्धतेशिवाय एक वर्षाच्या SIP म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची चांगली ओळख करून देतात.
● आपत्कालीन निधी तयार करणे: तुम्ही तुमचा आणीबाणी निधी तयार करण्यासाठी किंवा वाढवण्यासाठी 1-वर्षाचा SIP वापरू शकता, आवश्यकतेनुसार तुमच्याकडे तरल मालमत्ता उपलब्ध असल्याची खात्री करून.
● बाजारातील अस्थिरता व्यवस्थापन: वर्षभरात तुमच्या गुंतवणुकीचा प्रसार केल्यास अल्पकालीन बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी होऊ शकतो.
● लवचिकता: तुमची आर्थिक परिस्थिती बदलल्यास, तुम्ही एका वर्षानंतर तुमच्या गुंतवणूक धोरणाचे पुनर्मूल्यांकन आणि समायोजन करू शकता.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पुढच्या वर्षी ₹३०,००० किमतीचा नवीन स्मार्टफोन खरेदी करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही लिक्विड फंडामध्ये दरमहा ₹२,५०० चा SIP सुरू करू शकता. हा पद्धतशीर दृष्टिकोन तुम्हाला तुमच्या बचतीवर काही परतावा मिळवताना आवश्यक रक्कम जमा करण्यात मदत करू शकतो.
1 वर्षासाठी एसआयपी योजना निवडताना विचारात घेण्यासारखे घटक
एका वर्षाच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीसाठी एसआयपी योजना निवडताना, हे घटक लक्षात ठेवा:
● फंडाचे उद्दिष्ट: फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट तुमच्या अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत असल्याची खात्री करा. भांडवल संरक्षण आणि तरलता यांना प्राधान्य देणारे निधी शोधा.
● जोखीम प्रोफाइल: अल्पावधीत संभाव्य नुकसान कमी करण्यासाठी कमी ते मध्यम जोखीम प्रोफाइल असलेले फंड निवडा.
● भूतकाळातील कामगिरी: जरी भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील परिणामांची हमी देत नाही, तरीही ते फंडाची स्थिरता आणि जोखीम व्यवस्थापनाविषयी माहिती देऊ शकते.
● खर्चाचे प्रमाण: कमी खर्चाचे प्रमाण तुमचा परतावा वाढवण्यास मदत करू शकते, विशेषत: अल्पकालीन गुंतवणुकीसाठी.
● एक्झिट लोड: लवकर पैसे काढण्यासाठी कोणतेही एक्झिट लोड तपासा, कारण तुम्ही वर्ष संपण्यापूर्वी पैसे काढल्यास त्याचा तुमच्या परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो.
● निधीचा आकार: मोठे फंड उत्तम स्थिरता आणि तरलता प्रदान करू शकतात, जे अल्पकालीन गुंतवणुकीसाठी महत्त्वाचे असू शकतात.
● फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड: शॉर्ट-टर्म डेट फंड हाताळताना व्यवस्थापकाचा अनुभव आणि कामगिरीचा इतिहास विचारात घ्या.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही दोन लिक्विड फंडांची तुलना समान परताव्यासह करत असाल, परंतु एकाचे खर्चाचे प्रमाण 0.20% असेल तर दुसरे 0.40% आकारत असेल, तर कमी खर्चाचे गुणोत्तर असलेला फंड 1 वर्षाच्या गुंतवणुकीसाठी अधिक अनुकूल असेल वर्षभरात गुंतवलेल्या प्रत्येक ₹1,00,000 साठी तुमची सुमारे ₹200 वाचू शकतात.
निष्कर्ष
लवचिकता आणि तरलता राखून अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी वर्षभरासाठी SIP मध्ये गुंतवणूक करणे ही एक उत्कृष्ट धोरण असू शकते. तुमच्या जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जुळणारा योग्य फंड निवडून तुम्ही पारंपारिक बचत पर्यायांपेक्षा चांगला परतावा मिळवू शकता. तुमच्या गुंतवणुकीचे नियमितपणे पुनरावलोकन करण्याचे लक्षात ठेवा आणि तुमच्या SIP धोरणाची तुमच्या आर्थिक गरजा प्रभावीपणे पूर्ण करत आहेत याची खात्री करण्यासाठी आवश्यकता असल्यास आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
अस्वीकरण: सिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूक/व्यापार हे बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन आहे, मागील कामगिरी ही भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही. इक्विटी आणि डेरिव्हेटिव्हजसह सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये ट्रेडिंग आणि गुंतवणूक करताना नुकसान होण्याचा धोका लक्षणीय असू शकतो.
you may be interested in this blog here:-
Full Stack Development Salary in India – 2024 Trends and Insights
Salesforce Developer Salary in India An In-Depth Analysis
Ultimate Guide to UKG Math Worksheet PDF Free Download
Advanced OOP Concepts in SAP ABAP A Comprehensive Guide
